Backtest đầu tư định kỳ (DCA)
Chọn quỹ, số tiền mỗi tháng và thời điểm bắt đầu. Công cụ mô phỏng từng lệnh mua trên NAV lịch sử thật của quỹ, tính cả phí bán theo thời gian nắm giữ và thuế TNCN, rồi so với gửi tiết kiệm.
Cách đọc kết quả
Lợi nhuận bình quân/năm (XIRR) khác với "tổng lợi nhuận". Khi góp đều hàng tháng, khoản góp tháng cuối gần như chưa kịp sinh lời, nên tổng lợi nhuận trông thấp hơn cảm giác. XIRR tính đúng thời điểm của từng đồng, nên đây là con số nên dùng để so với lãi suất tiết kiệm.
Khoảnh khắc khó nhất là điều quan trọng nhất trên trang này. Hầu hết người mới không thua vì chọn sai quỹ, mà vì bán ra đúng lúc danh mục đang lỗ nặng nhất. Thử kịch bản "Mua ngay đỉnh 2022" để thấy cảm giác đó bằng con số.
Giới hạn của backtest: quá khứ không lặp lại y hệt. Dữ liệu dùng NAV công bố của quỹ; biểu phí là biểu phí hiện tại (có thể khác trong quá khứ); lệnh được giả định khớp ở phiên đầu tiên sau ngày đặt. Hãy dùng công cụ để hiểu hành vi của quỹ, không phải để dự đoán.
Muốn hiểu kỹ cơ chế? Đọc bài DCA: đầu tư định kỳ.